WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to referencyjna stopa procentowa, po jakiej banki w Polsce są skłonne udzielać sobie nawzajem niezabezpieczonych pożyczek na polskim rynku międzybankowym. Jest podstawą do ustalania oprocentowania większości kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych ze zmienną stopą procentową w Polsce.
WIBOR jest publikowany codziennie przez GPW Benchmark dla różnych okresów zapadalności: od overnight (ON) do 12 miesięcy, przy czym najczęściej stosowane są stawki 1M, 3M i 6M. Wskaźnik jest obliczany na podstawie kwotowań panelu banków referencyjnych, które deklarują, po jakiej stopie byłyby gotowe pożyczać środki innym bankom o dobrej kondycji finansowej.
Od kwietnia 2023 roku WIBOR jest stopniowo zastępowany przez WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight), który jest wskaźnikiem opartym na rzeczywistych transakcjach, a nie deklaracjach banków. Proces przejścia z WIBOR na WIRON w umowach kredytowych ma zakończyć się do końca 2027 roku zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego.
WIBOR funkcjonuje jako punkt odniesienia dla oprocentowania kredytów i innych produktów finansowych. Banki dodają do stawki WIBOR swoją marżę, tworząc ostateczne oprocentowanie dla klienta.
Mechanizm ustalania WIBOR:
W umowach kredytowych WIBOR jest zazwyczaj aktualizowany co 3 lub 6 miesięcy, co oznacza, że rata kredytu może się zmieniać w zależności od aktualnego poziomu wskaźnika.
Kredyt hipoteczny na 300 000 zł z oprocentowaniem opartym na WIBOR 3M + marża banku 2,5%.
| Okres | WIBOR 3M | Marża | Oprocentowanie | Miesięczna rata (25 lat) |
|---|---|---|---|---|
| I kwartał 2024 | 5,85% | 2,50% | 8,35% | 2 438 zł |
| II kwartał 2024 | 5,72% | 2,50% | 8,22% | 2 408 zł |
| III kwartał 2024 | 5,50% | 2,50% | 8,00% | 2 362 zł |
W praktyce kredytobiorca zobaczy zmianę raty co 3 miesiące. Jeśli WIBOR 3M spadnie o 0,35 punktu procentowego (jak między I a III kwartałem), miesięczna rata zmniejszy się o 76 zł. Bank przesyła informację o nowej racie z wyprzedzeniem, zazwyczaj 14-30 dni przed końcem okresu odsetkowego. Przy spadku stóp procentowych NBP WIBOR również maleje, co bezpośrednio obniża koszty obsługi kredytu.
Aktualne oferty z bazy BANKIO w kategoriach powiazanych z tym pojeciem.
RRSO od
6,01%
Marzysz o własnym domu? Skorzystaj z kredytu hipotecznego w Banku Pekao S.A. z atrakcyjną marżą od 1,79% i bez prowizji za udzielenie. RRSO 6,01%.
RRSO od
6,49%
Spełnij marzenia o własnym domu lub mieszkaniu z Kredytem hipotecznym w Banku Millennium. Skorzystaj z 0% prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę. RRSO 6,49%.
RRSO od
6,57%
Zrealizuj marzenie o własnym domu z VeloBankiem. Kredyt hipoteczny VeloDom to 0% prowizji, zdalny wniosek i wsparcie eksperta. RRSO 6,57%.
