BBANKIO
Wskazniki i stopy

WIRON

WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight) to wskaźnik stawki overnight dla polskiego rynku międzybankowego, który od 2 stycznia 2025 roku zastąpił WIBOR jako główna stopa referencyjna w Polsce. Jest obliczany na podstawie rzeczywistych transakcji zawieranych na niezabezpieczonym rynku depozytów międzybankowych overnight.

Definicja

WIRON został wprowadzony przez Narodowy Bank Polski jako następca WIBOR, aby spełnić wymogi unijnego rozporządzenia BMR (Benchmark Regulation). W przeciwieństwie do WIBOR, który był oparty na deklaracjach banków, WIRON bazuje wyłącznie na rzeczywistych transakcjach przeprowadzonych między bankami na rynku overnight. Wskaźnik jest publikowany codziennie przez GPW Benchmark SA około godziny 10:00 dla dnia poprzedniego.

WIRON odzwierciedla koszt pożyczek jednodniowych na polskim rynku międzybankowym i stanowi podstawę do wyceny kredytów hipotecznych, obligacji o zmiennym oprocentowaniu oraz instrumentów pochodnych. Jego wartość jest zazwyczaj zbliżona do stopy referencyjnej NBP, choć może się od niej różnić w zależności od płynności na rynku międzybankowym. Przejście z WIBOR na WIRON objęło wszystkie nowe umowy kredytowe zawierane od stycznia 2025 roku.

Jak dziala

WIRON jest obliczany w oparciu o rzeczywiste transakcje depozytowe overnight zawierane między bankami na polskim rynku międzybankowym. Proces jego wyznaczania przebiega w następujący sposób:

  • GPW Benchmark SA zbiera dane o wszystkich niezabezpieczonych transakcjach depozytowych overnight zawartych między bankami w poprzednim dniu roboczym
  • Z zebranych transakcji usuwane są wartości skrajne (outliers), aby wyeliminować nietypowe operacje mogące zniekształcić wskaźnik
  • Obliczana jest średnia ważona wolumenem ze wszystkich zakwalifikowanych transakcji
  • Wynik jest publikowany następnego dnia roboczego około godziny 10:00 z dokładnością do czterech miejsc po przecinku

W przypadku kredytów hipotecznych WIRON jest wykorzystywany jako baza do obliczenia oprocentowania zmiennego. Bank dodaje do wartości WIRON swoją marżę kredytową, która pozostaje stała przez cały okres kredytowania. Oprocentowanie kredytu jest aktualizowane w ustalonych okresach (zazwyczaj co 3 lub 6 miesięcy) na podstawie aktualnej wartości WIRON.

Przyklad

Kredyt hipoteczny zaciągnięty w lutym 2025 roku na kwotę 400 000 zł z oprocentowaniem opartym o WIRON:

Element Wartość
Kwota kredytu 400 000 zł
WIRON (luty 2025) 5,72%
Marża banku 2,00%
Całkowite oprocentowanie 7,72%
Miesięczna rata (25 lat) 2 987 zł

Po 6 miesiącach następuje aktualizacja oprocentowania. Jeśli WIRON spadnie do poziomu 5,20%, nowe oprocentowanie wyniesie 7,20% (5,20% + 2,00% marży), a miesięczna rata zmniejszy się do około 2 876 zł. Oznacza to oszczędność 111 zł miesięcznie. Gdyby WIRON wzrósł do 6,00%, oprocentowanie wyniosłoby 8,00%, a rata zwiększyłaby się do około 3 056 zł. Marża banku 2,00% pozostaje niezmienna przez cały okres spłaty kredytu.

Oferty bankow zwiazane z wiron

Aktualne oferty z bazy BANKIO w kategoriach powiazanych z tym pojeciem.

Bank Pekao Kredyt hipoteczny

Przewygodny kredyt mieszkaniowy

Kończy się 31.07.2026

RRSO od

6,01%

Marzysz o własnym domu? Skorzystaj z kredytu hipotecznego w Banku Pekao S.A. z atrakcyjną marżą od 1,79% i bez prowizji za udzielenie. RRSO 6,01%.

Marża/oprocentowanie
od 1,79%
Okres
Sprawdź na stronie banku
Prowizja za udzielenie
0 zł
  • Brak prowizji za udzielenie kredytu.
  • Atrakcyjna marża od 1,79%.
  • Możliwość sfinansowania zakupu nieruchomości.
Dodano Sprawdzono Ważna do
Sprawdź ofertę Szczegóły i warunki
Bank Millennium Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny

Nowa oferta

RRSO od

6,49%

Spełnij marzenia o własnym domu lub mieszkaniu z Kredytem hipotecznym w Banku Millennium. Skorzystaj z 0% prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę. RRSO 6,49%.

RRSO
6,49%
Prowizja za udzielenie
0 zł
Prowizja za wcześniejszą spłatę
0 zł
  • 0% prowizji za udzielenie kredytu.
  • 0% prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.
  • Możliwość refinansowania kredytu hipotecznego.
Dodano Sprawdzono Ważna do
Sprawdź ofertę Szczegóły i warunki
VeloBank Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny VeloDom

Nowa oferta

RRSO od

6,57%

Zrealizuj marzenie o własnym domu z VeloBankiem. Kredyt hipoteczny VeloDom to 0% prowizji, zdalny wniosek i wsparcie eksperta. RRSO 6,57%.

Okres
35 lat
Prowizja za udzielenie
0%
Prowizja za wcześniejszą spłatę
0%
  • 0% prowizji za udzielenie kredytu (przy spełnieniu warunków)
  • 0% prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę
  • Możliwość złożenia wniosku w 100% zdalnie
Dodano Sprawdzono Ważna do
Sprawdź ofertę Szczegóły i warunki

Najczesciej zadawane pytania - WIRON

Czym WIRON różni się od WIBOR?
WIRON bazuje wyłącznie na rzeczywistych transakcjach zawieranych między bankami, podczas gdy WIBOR był oparty na deklaracjach banków o stawkach, po których byłyby skłonne udzielać pożyczek. WIRON jest wskaźnikiem overnight (jednodniowym), co czyni go bardziej transparentnym i zgodnym z unijnymi regulacjami BMR. Dodatkowo WIRON jest obliczany jako średnia ważona faktycznych transakcji, co eliminuje ryzyko manipulacji.
Czy kredyty zaciągnięte przed 2025 rokiem przejdą na WIRON?
Kredyty hipoteczne zaciągnięte przed 2 stycznia 2025 roku pozostają na WIBOR, który będzie publikowany co najmniej do końca 2027 roku. Banki mogą oferować kredytobiorcom dobrowolną zmianę wskaźnika referencyjnego z WIBOR na WIRON, ale wymaga to aneksu do umowy kredytowej. Nowe kredyty udzielane od stycznia 2025 roku są już oparte wyłącznie o WIRON.
Jak często zmienia się wartość WIRON?
WIRON jest publikowany codziennie przez GPW Benchmark SA, ale w umowach kredytowych jego wartość jest zazwyczaj aktualizowana co 3 lub 6 miesięcy. Oznacza to, że mimo codziennych wahań wskaźnika, Twoja rata kredytu zmienia się tylko w ustalonych okresach. Bank stosuje średnią wartość WIRON z określonego okresu poprzedzającego aktualizację oprocentowania, co wygładza krótkoterminowe fluktuacje.
Czy WIRON jest korzystniejszy dla kredytobiorców niż WIBOR?
WIRON jako wskaźnik overnight jest zazwyczaj niższy niż WIBOR 3M czy 6M, ponieważ odzwierciedla koszt pożyczek jednodniowych zamiast trzymiesięcznych. Jednak banki mogą to kompensować wyższą marżą. Kluczowa różnica to większa transparentność i stabilność WIRON, który bazuje na rzeczywistych transakcjach. Dla kredytobiorcy najważniejsze jest całkowite oprocentowanie (WIRON + marża), które należy porównywać między ofertami różnych banków.

Powiazane pojecia