Prowizja bankowa to jednorazowa opłata pobierana przez bank za czynności związane z udzieleniem kredytu lub pożyczki. Najczęściej wynosi od 0% do 7% kwoty kredytu i jest płatna przy uruchomieniu środków, stanowiąc istotny element całkowitego kosztu zobowiązania.
Prowizja bankowa stanowi wynagrodzenie instytucji finansowej za rozpatrzenie wniosku kredytowego, przygotowanie dokumentacji, ocenę zdolności kredytowej oraz administracyjną obsługę procesu udzielenia kredytu. W przypadku kredytów gotówkowych prowizja zazwyczaj wynosi od 0% do 5% kwoty kredytu, natomiast przy kredytach hipotecznych najczęściej oscyluje w przedziale 0% do 2%.
Prowizja jest uwzględniana w Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania (RRSO), co pozwala na porównanie rzeczywistych kosztów różnych ofert kredytowych. Banki często stosują promocje zerowej prowizji, kompensując ten koszt wyższym oprocentowaniem. Od 2014 roku obowiązują przepisy ograniczające maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego.
Prowizja bankowa jest naliczana i pobierana według określonego schematu, który różni się w zależności od typu kredytu i polityki banku.
Mechanizm pobierania prowizji:
W praktyce, jeśli bank oferuje kredyt z prowizją 3%, a klient zaciąga zobowiązanie na 100 000 zł, prowizja wyniesie 3 000 zł. Klient może otrzymać na konto 97 000 zł (prowizja potrącona) lub 100 000 zł (prowizja płatna osobno). Niektóre banki umożliwiają negocjację wysokości prowizji, szczególnie przy kredytach hipotecznych o wysokiej wartości.
Porównanie dwóch ofert kredytu gotówkowego na 50 000 zł na 5 lat pokazuje rzeczywisty wpływ prowizji na koszty:
| Element | Oferta A | Oferta B |
|---|---|---|
| Kwota kredytu | 50 000 zł | 50 000 zł |
| Oprocentowanie | 8% | 10% |
| Prowizja | 5% (2 500 zł) | 0% (0 zł) |
| Kwota do wypłaty | 47 500 zł | 50 000 zł |
| RRSO | 9,8% | 10,5% |
W Ofercie A klient płaci prowizję 2 500 zł, więc otrzymuje na konto 47 500 zł, chociaż spłaca pełne 50 000 zł. W Ofercie B nie ma prowizji, ale wyższe oprocentowanie sprawia, że całkowity koszt kredytu może być podobny lub wyższy. Kluczowe jest porównanie RRSO - w tym przykładzie Oferta A jest korzystniejsza mimo prowizji. Przy kredycie hipotecznym na 400 000 zł z prowizją 2% klient zapłaci 8 000 zł prowizji, co stanowi znaczący koszt początkowy.
Aktualne oferty z bazy BANKIO w kategoriach powiazanych z tym pojeciem.
RRSO od
6,01%
Marzysz o własnym domu? Skorzystaj z kredytu hipotecznego w Banku Pekao S.A. z atrakcyjną marżą od 1,79% i bez prowizji za udzielenie. RRSO 6,01%.
Kwota kredytu
250 000 zł
Skorzystaj z Pożyczki Internetowej w Alior Banku z 0% prowizji. Pożycz do 250 000 zł na okres do 10 lat z RRSO 9,15%. Szybki proces online i zdalne formalności.
Kwota kredytu
do 250 000 zł
Skorzystaj z Pierwszej Pożyczki w BNP Paribas z RRSO 9,25% dla nowych klientów. Pożyczka od 1000 zł do 250 000 zł, z 0% prowizji i stałym oprocentowaniem.
Kwota kredytu
do 30 000 zł
Skorzystaj z kredytu gotówkowego Erste Bank Polska do 30 000 zł z oprocentowaniem 7,69% i RRSO 7,97%. 0 zł prowizji i pierwsza rata nawet do 60 dni.
RRSO od
6,49%
Spełnij marzenia o własnym domu lub mieszkaniu z Kredytem hipotecznym w Banku Millennium. Skorzystaj z 0% prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę. RRSO 6,49%.
Kwota kredytu
15 000 - 50 000 zł
Skorzystaj z pierwszej pożyczki w PKO Banku Polskim z 0 zł prowizji i stałym oprocentowaniem 9,99%. Kwota od 15 000 zł do 50 000 zł, spłata do 60 miesięcy.
