Pożyczka ratalna to zobowiązanie finansowe spłacane w równych lub malejących ratach przez ustalony okres, zazwyczaj od 3 do 120 miesięcy. W przeciwieństwie do kredytu odnawialnego czy karty kredytowej, pożyczka ratalna ma z góry określony harmonogram spłat i stałą kwotę zadłużenia.
Pożyczka ratalna stanowi najpopularniejszą formę finansowania konsumenckiego w Polsce, oferowaną zarówno przez banki, jak i instytucje pożyczkowe. Charakteryzuje się tym, że pożyczkobiorca otrzymuje jednorazowo całą kwotę, a następnie spłaca ją w regularnych ratach miesięcznych zawierających część kapitału i odsetki.
W 2024 roku wartość pożyczek ratalnych udzielonych przez firmy pożyczkowe w Polsce przekroczyła 15 miliardów złotych. Oprocentowanie pożyczek ratalnych waha się zazwyczaj od 5% do 30% w skali roku, w zależności od instytucji, kwoty i okresu spłaty. Maksymalne koszty pozaodsetkowe są ograniczone przepisami - nie mogą przekroczyć 25% całkowitej kwoty pożyczki oraz 30% w skali roku.
Proces uzyskania i spłaty pożyczki ratalnej przebiega według ustalonego schematu, który zapewnia przewidywalność kosztów dla pożyczkobiorcy.
Etapy uzyskania pożyczki ratalnej:
Każda rata składa się z dwóch elementów: części kapitałowej (zwrot pożyczonej kwoty) oraz części odsetkowej (koszt korzystania z pieniędzy). W przypadku rat równych miesięczna wpłata pozostaje stała przez cały okres, natomiast przy ratach malejących kwota raty zmniejsza się z każdym miesiącem. Opóźnienie w spłacie raty skutkuje naliczeniem odsetek karnych, które mogą wynosić od 10% do maksymalnie dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie.
Przykład pożyczki ratalnej na 10 000 zł na 12 miesięcy z oprocentowaniem 12% w skali roku (raty równe):
| Miesiąc | Rata | Część kapitałowa | Część odsetkowa | Pozostało do spłaty |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 888 zł | 788 zł | 100 zł | 9 212 zł |
| 6 | 888 zł | 833 zł | 55 zł | 4 456 zł |
| 12 | 888 zł | 879 zł | 9 zł | 0 zł |
Łączna kwota do spłaty: 10 656 zł (10 000 zł kapitału + 656 zł odsetek). RRSO dla tej pożyczki wyniesie około 12,68%, uwzględniając prowizję 100 zł. W praktyce pożyczkobiorca zobaczy na swoim koncie wpływ 9 900 zł (po potrąceniu prowizji), a następnie przez rok będzie płacił stałą ratę 888 zł każdego miesiąca. Jeśli zdecyduje się na wcześniejszą spłatę po 6 miesiącach, zapłaci tylko pozostały kapitał plus odsetki naliczone do dnia spłaty, oszczędzając około 300 zł.
Aktualne oferty z bazy BANKIO w kategoriach powiazanych z tym pojeciem.
Kwota kredytu
do 250 000 zł
Skorzystaj z Pożyczki Przekorzystnej w Banku Pekao S.A. Prowizja 0%, do 250 000 zł na dowolny cel, spłata do 10 lat i RRSO 8,18%. Szybka decyzja i pieniądze nawet w 1 dzień!
Kwota kredytu
250 000 zł
Skorzystaj z Pożyczki Internetowej w Alior Banku z 0% prowizji. Pożycz do 250 000 zł na okres do 10 lat z RRSO 9,15%. Szybki proces online i zdalne formalności.
Kwota kredytu
do 250 000 zł
Skorzystaj z Pierwszej Pożyczki w BNP Paribas z RRSO 9,25% dla nowych klientów. Pożyczka od 1000 zł do 250 000 zł, z 0% prowizji i stałym oprocentowaniem.
Kwota kredytu
do 30 000 zł
Skorzystaj z kredytu gotówkowego Erste Bank Polska do 30 000 zł z oprocentowaniem 7,69% i RRSO 7,97%. 0 zł prowizji i pierwsza rata nawet do 60 dni.
Kwota kredytu
15 000 - 50 000 zł
Skorzystaj z pierwszej pożyczki w PKO Banku Polskim z 0 zł prowizji i stałym oprocentowaniem 9,99%. Kwota od 15 000 zł do 50 000 zł, spłata do 60 miesięcy.
Kwota kredytu
do 300 000 zł
Zrealizuj swoje plany z kredytem gotówkowym VeloBanku. Prowizja 0 zł, RRSO 8,4%, kwota do 300 000 zł i okres kredytowania do 120 miesięcy. Wygodnie i bez wychodzenia z domu.
