Polisa ubezpieczenia kredytu to dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia, która zabezpiecza spłatę zobowiązania kredytowego w sytuacji, gdy kredytobiorca utraci zdolność do regulowania rat. Ubezpieczenie chroni zarówno kredytobiorcę i jego rodzinę przed utratą nieruchomości, jak i bank przed ryzykiem niespłacenia kredytu w przypadku śmierci, trwałej niezdolności do pracy lub utraty zatrudnienia przez kredytobiorcę.
Polisa ubezpieczenia kredytu jest dokumentem wydawanym przez towarzystwo ubezpieczeniowe, które potwierdza objęcie kredytobiorcy ochroną ubezpieczeniową na czas trwania umowy kredytowej. W przypadku kredytów hipotecznych banki zazwyczaj wymagają dwóch rodzajów ubezpieczeń: ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych (pożar, powódź, huragan) oraz ubezpieczenia na życie kredytobiorcy. Składka ubezpieczeniowa stanowi zazwyczaj od 0,02% do 0,05% kapitału kredytu miesięcznie w przypadku ubezpieczenia na życie.
Bank wymaga przedłożenia polisy jako warunku uruchomienia kredytu i monitoruje jej ważność przez cały okres kredytowania. Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie bezpośrednio bankowi lub kredytobiorcy w zależności od rodzaju polisy i zapisów umowy. Brak opłaconej polisy może skutkować wypowiedzeniem umowy kredytowej przez bank, dlatego kredytobiorcy muszą pamiętać o terminowym opłacaniu składek i przedłużaniu ochrony ubezpieczeniowej.
Proces uzyskania i funkcjonowania polisy ubezpieczenia kredytu przebiega według ustalonej procedury, która rozpoczyna się już na etapie wnioskowania o kredyt.
Bank informuje kredytobiorcę o wymaganych ubezpieczeniach i przedstawia oferty towarzystw współpracujących, choć kredytobiorca ma prawo wybrać dowolnego ubezpieczyciela spełniającego wymogi banku. Po wyborze ubezpieczyciela kredytobiorca wypełnia wniosek ubezpieczeniowy, w którym podaje dane osobowe, informacje o stanie zdrowia (w przypadku ubezpieczenia na życie) oraz szczegóły kredytu.
Kluczowe etapy obowiązywania polisy:
Polisa musi być odnawiana co roku lub co kilka lat w zależności od warunków umowy, a kredytobiorca jest zobowiązany do terminowego opłacania składek przez cały okres kredytowania.
Pan Marek zaciągnął kredyt hipoteczny na kwotę 400 000 zł na 25 lat. Bank wymagał dwóch polis: ubezpieczenia nieruchomości oraz ubezpieczenia na życie z ochroną na wypadek trwałej niezdolności do pracy.
| Rodzaj ubezpieczenia | Suma ubezpieczenia | Składka miesięczna | Składka roczna |
|---|---|---|---|
| Nieruchomość od ognia | 500 000 zł | 45 zł | 540 zł |
| Ubezpieczenie na życie | 400 000 zł (malejąco) | 120 zł | 1 440 zł |
| Razem | - | 165 zł | 1 980 zł |
Po 5 latach spłacania kredytu Pan Marek uległ wypadkowi skutkującemu trwałą niezdolnością do pracy. Pozostało mu do spłaty jeszcze 340 000 zł. Rodzina zgłosiła szkodę do ubezpieczyciela, przedkładając dokumentację medyczną i orzeczenie o niezdolności do pracy. Po 60 dniach weryfikacji ubezpieczyciel wypłacił bankowi całą pozostałą kwotę kredytu 340 000 zł, zwalniając Pana Marka i jego rodzinę z dalszych zobowiązań. Dzięki polisie rodzina zachowała mieszkanie bez konieczności dalszej spłaty kredytu.
Aktualne oferty z bazy BANKIO w kategoriach powiazanych z tym pojeciem.
RRSO od
6,01%
Marzysz o własnym domu? Skorzystaj z kredytu hipotecznego w Banku Pekao S.A. z atrakcyjną marżą od 1,79% i bez prowizji za udzielenie. RRSO 6,01%.
RRSO od
6,49%
Spełnij marzenia o własnym domu lub mieszkaniu z Kredytem hipotecznym w Banku Millennium. Skorzystaj z 0% prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę. RRSO 6,49%.
RRSO od
6,57%
Zrealizuj marzenie o własnym domu z VeloBankiem. Kredyt hipoteczny VeloDom to 0% prowizji, zdalny wniosek i wsparcie eksperta. RRSO 6,57%.
