Harmonogram uruchomień kredytu to dokument określający terminy i kwoty wypłat poszczególnych transz kredytu hipotecznego przez bank. Stosuje się go głównie przy kredytach na budowę domu lub zakup nieruchomości z rynku pierwotnego, gdzie środki są przekazywane etapami zgodnie z postępem prac budowlanych lub harmonogramem płatności dla dewelopera.
Harmonogram uruchomień kredytu stanowi integralną część umowy kredytowej i precyzuje, w jakich ratach oraz w jakich odstępach czasowych bank będzie przekazywał kredytobiorcy lub bezpośrednio wykonawcom przyznane środki. W przypadku kredytów na budowę domu zazwyczaj przewiduje się od 3 do 8 transz, wypłacanych po przedłożeniu dokumentów potwierdzających postęp robót budowlanych oraz pozytywnej weryfikacji przez rzeczoznawcę bankowego.
W kredytach deweloperskich harmonogram jest z góry ustalony przez dewelopera i bank, a transze są przekazywane bezpośrednio na rachunek sprzedającego zgodnie z zapisami w umowie deweloperskiej - najczęściej po podpisaniu umowy przedwstępnej, aktu notarialnego oraz po uzyskaniu pozwolenia na użytkowanie. Kredytobiorca płaci odsetki tylko od już uruchomionej części kredytu, co w początkowej fazie budowy oznacza niższe obciążenie miesięczne niż pełna rata kapitałowo-odsetkowa.
Proces realizacji harmonogramu uruchomień kredytu przebiega według ściśle określonych etapów, które różnią się w zależności od rodzaju inwestycji.
Przy kredycie na budowę domu:
Przy kredycie deweloperskim harmonogram jest prostszy - bank przekazuje środki deweloperowi zgodnie z zapisami umowy deweloperskiej, najczęściej w 2-4 transzach. Kredytobiorca nie musi składać dodatkowych wniosków, gdyż terminy są z góry ustalone w umowie kredytowej.
Pan Marek otrzymał kredyt 500 000 zł na budowę domu. Bank ustalił następujący harmonogram uruchomień:
| Transza | Etap budowy | Kwota | Termin |
|---|---|---|---|
| 1 | Stan zerowy | 100 000 zł | Po zalaniu fundamentów |
| 2 | Stan surowy otwarty | 150 000 zł | Po wymurowaniu ścian i dachu |
| 3 | Stan surowy zamknięty | 125 000 zł | Po zamontowaniu okien i drzwi |
| 4 | Instalacje | 75 000 zł | Po wykonaniu instalacji |
| 5 | Wykończenie | 50 000 zł | Po zakończeniu prac |
Po uruchomieniu pierwszej transzy pan Marek płaci miesięcznie około 550 zł odsetek (przy oprocentowaniu 6,5% w skali roku od 100 000 zł). Po drugiej transzy odsetki wzrastają do około 1 375 zł miesięcznie (od 250 000 zł). Pełną ratę kapitałowo-odsetkową około 3 200 zł zaczyna płacić dopiero po uruchomieniu ostatniej transzy i zakończeniu karencji w spłacie kapitału.
Aktualne oferty z bazy BANKIO w kategoriach powiazanych z tym pojeciem.
RRSO od
6,01%
Marzysz o własnym domu? Skorzystaj z kredytu hipotecznego w Banku Pekao S.A. z atrakcyjną marżą od 1,79% i bez prowizji za udzielenie. RRSO 6,01%.
RRSO od
6,49%
Spełnij marzenia o własnym domu lub mieszkaniu z Kredytem hipotecznym w Banku Millennium. Skorzystaj z 0% prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę. RRSO 6,49%.
RRSO od
6,57%
Zrealizuj marzenie o własnym domu z VeloBankiem. Kredyt hipoteczny VeloDom to 0% prowizji, zdalny wniosek i wsparcie eksperta. RRSO 6,57%.
