Operat szacunkowy to oficjalny dokument sporządzony przez rzeczoznawcę majątkowego, który określa wartość rynkową nieruchomości. Bank wymaga operatu szacunkowego przy udzielaniu kredytu hipotecznego, aby ustalić wartość zabezpieczenia i maksymalną kwotę kredytu, którą może przyznać kredytobiorcy.
Operat szacunkowy stanowi profesjonalną wycenę nieruchomości wykonywaną zgodnie z ustawą o gospodarce nieruchomościami oraz standardami zawodowymi rzeczoznawców majątkowych. Dokument zawiera szczegółowy opis nieruchomości, analizę rynku lokalnego, zastosowane metody wyceny oraz uzasadnienie przyjętej wartości.
Bank zleca sporządzenie operatu szacunkowego rzeczoznawcy z własnej listy akceptowanych specjalistów. Koszt operatu wynosi zazwyczaj od 400 do 800 złotych dla mieszkania i od 800 do 2000 złotych dla domu, w zależności od lokalizacji i wielkości nieruchomości. Dokument jest ważny przez 6-12 miesięcy od daty sporządzenia i stanowi podstawę do ustalenia wskaźnika LTV (relacji kredytu do wartości nieruchomości).
Proces sporządzania operatu szacunkowego rozpoczyna się po złożeniu wniosku kredytowego i wstępnej akceptacji zdolności kredytowej klienta. Bank zleca wycenę wybranemu rzeczoznawcy, a kredytobiorca ponosi koszt sporządzenia dokumentu.
Rzeczoznawca majątkowy przeprowadza następujące czynności:
Bank na podstawie wartości z operatu ustala maksymalną kwotę kredytu. Jeśli wycena jest niższa od ceny zakupu, kredytobiorca musi pokryć różnicę z własnych środków, aby utrzymać planowany wskaźnik LTV.
Pan Kowalski kupuje mieszkanie za 500 000 złotych i ubiega się o kredyt hipoteczny z wkładem własnym 20%. Bank zleca operat szacunkowy, który kosztuje 600 złotych.
Rzeczoznawca po przeprowadzeniu wyceny określa wartość rynkową mieszkania na 480 000 złotych. Bank przyjmuje do obliczeń niższą wartość - z operatu szacunkowego.
| Element | Wartość |
|---|---|
| Cena zakupu | 500 000 zł |
| Wartość z operatu | 480 000 zł |
| Wartość przyjęta przez bank | 480 000 zł |
| Maksymalny kredyt (80% LTV) | 384 000 zł |
| Wymagany wkład własny | 116 000 zł |
Pan Kowalski musi zatem wpłacić 116 000 złotych wkładu własnego zamiast planowanych 100 000 złotych (20% z ceny zakupu). Różnica 16 000 złotych wynika z niższej wyceny w operacie szacunkowym. Gdyby nie miał dodatkowych środków, musiałby renegocjować cenę zakupu ze sprzedającym lub wybrać tańszą nieruchomość.
Aktualne oferty z bazy BANKIO w kategoriach powiazanych z tym pojeciem.
RRSO od
6,01%
Marzysz o własnym domu? Skorzystaj z kredytu hipotecznego w Banku Pekao S.A. z atrakcyjną marżą od 1,79% i bez prowizji za udzielenie. RRSO 6,01%.
RRSO od
6,49%
Spełnij marzenia o własnym domu lub mieszkaniu z Kredytem hipotecznym w Banku Millennium. Skorzystaj z 0% prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę. RRSO 6,49%.
RRSO od
6,57%
Zrealizuj marzenie o własnym domu z VeloBankiem. Kredyt hipoteczny VeloDom to 0% prowizji, zdalny wniosek i wsparcie eksperta. RRSO 6,57%.
