BIK (Biuro Informacji Kredytowej) to największa w Polsce instytucja gromadząca i udostępniająca informacje o historii kredytowej konsumentów oraz przedsiębiorców. Banki i inne instytucje finansowe sprawdzają w BIK historię spłat kredytów i pożyczek przed podjęciem decyzji o udzieleniu finansowania.
Biuro Informacji Kredytowej S.A. zostało utworzone w 1997 roku przez Związek Banków Polskich i działa na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. BIK przechowuje dane o zobowiązaniach kredytowych ponad 24 milionów Polaków oraz kilku milionów firm. Baza obejmuje informacje o kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych, limitach w kontach oraz historii ich spłat z ostatnich 5 lat (dla zobowiązań spłaconych) lub do 10 lat (dla niespłaconych).
Każdy bank i większość firm pożyczkowych jest zobowiązana przekazywać do BIK informacje o udzielonych kredytach i ich spłacie. Pozytywna historia kredytowa w BIK zwiększa szanse na otrzymanie kolejnego finansowania na korzystniejszych warunkach, podczas gdy zaległości w spłacie mogą skutkować odmową kredytu nawet przez kilka lat.
Mechanizm działania BIK opiera się na wzajemnej wymianie informacji między instytucjami finansowymi. Każda udzielona pożyczka, kredyt czy karta kredytowa jest raportowana do systemu, tworząc pełny obraz wiarygodności kredytowej klienta.
Proces weryfikacji w BIK przebiega następująco:
Każdy konsument ma prawo raz na 6 miesięcy bezpłatnie sprawdzić swój raport kredytowy w BIK przez stronę internetową, aplikację mobilną lub w oddziale. Dodatkowe raporty są płatne (około 40-50 zł). W raporcie widoczne są wszystkie kredyty, limity, informacje o terminowości spłat oraz liczba zapytań kredytowych z ostatnich 12 miesięcy.
Pan Marek ma w BIK następującą historię kredytową: kredyt hipoteczny na 350 000 zł (spłaca regularnie od 3 lat), kredyt samochodowy na 45 000 zł (spłacony rok temu bez opóźnień) oraz kartę kredytową z limitem 10 000 zł. W marcu 2024 roku miał 14-dniowe opóźnienie w spłacie raty hipotecznej.
Kiedy pan Marek składa wniosek o kredyt gotówkowy na 30 000 zł, bank widzi w raporcie BIK:
| Element | Szczegóły |
|---|---|
| Aktywne zobowiązania | Kredyt hipoteczny: 312 000 zł pozostało, rata 2 100 zł |
| Historia spłat | 35 rat na czas, 1 opóźnienie 14 dni (marzec 2024) |
| Zamknięte kredyty | Kredyt samochodowy: spłacony terminowo |
| Karta kredytowa | Limit 10 000 zł, wykorzystanie 2 500 zł |
| Zapytania kredytowe | 3 zapytania w ostatnich 12 miesiącach |
Bank ocenia, że mimo jednego opóźnienia ogólna historia jest pozytywna. Jedno 14-dniowe opóźnienie nie dyskwalifikuje wniosku, ale może wpłynąć na nieznaczne podwyższenie oprocentowania o 0,5-1 punkt procentowy w stosunku do najlepszej oferty.
Aktualne oferty z bazy BANKIO w kategoriach powiazanych z tym pojeciem.
RRSO od
6,01%
Marzysz o własnym domu? Skorzystaj z kredytu hipotecznego w Banku Pekao S.A. z atrakcyjną marżą od 1,79% i bez prowizji za udzielenie. RRSO 6,01%.
Kwota kredytu
250 000 zł
Skorzystaj z Pożyczki Internetowej w Alior Banku z 0% prowizji. Pożycz do 250 000 zł na okres do 10 lat z RRSO 9,15%. Szybki proces online i zdalne formalności.
Kwota kredytu
do 250 000 zł
Skorzystaj z Pierwszej Pożyczki w BNP Paribas z RRSO 9,25% dla nowych klientów. Pożyczka od 1000 zł do 250 000 zł, z 0% prowizji i stałym oprocentowaniem.
Kwota kredytu
do 30 000 zł
Skorzystaj z kredytu gotówkowego Erste Bank Polska do 30 000 zł z oprocentowaniem 7,69% i RRSO 7,97%. 0 zł prowizji i pierwsza rata nawet do 60 dni.
RRSO od
6,49%
Spełnij marzenia o własnym domu lub mieszkaniu z Kredytem hipotecznym w Banku Millennium. Skorzystaj z 0% prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę. RRSO 6,49%.
Kwota kredytu
15 000 - 50 000 zł
Skorzystaj z pierwszej pożyczki w PKO Banku Polskim z 0 zł prowizji i stałym oprocentowaniem 9,99%. Kwota od 15 000 zł do 50 000 zł, spłata do 60 miesięcy.
