Ustawa antylichwiarska to przepisy prawne ograniczające maksymalne koszty pozaodsetkowe kredytów konsumenckich do 25% kwoty kredytu rocznie i 100% całkowitej kwoty kredytu przez cały okres. Regulacje te chronią konsumentów przed nadmiernymi opłatami pobieranymi przez pożyczkodawców i obowiązują od 2016 roku.
Ustawa antylichwiarska, oficjalnie będąca nowelizacją ustawy o kredycie konsumenckim, weszła w życie 11 marca 2016 roku. Wprowadza ona sztywne limity pozaodsetkowych kosztów kredytu (PKPK), które obejmują wszystkie opłaty poza odsetkami - prowizje, ubezpieczenia, opłaty przygotowawcze i administracyjne. Głównym celem jest eliminacja lichwy i ochrona konsumentów przed spiralą zadłużenia.
Przepisy dotyczą wszystkich kredytów konsumenckich o wartości od 200 zł do 255 550 zł, niezależnie od formy udzielenia - obejmują zarówno pożyczki pozabankowe, jak i kredyty bankowe. Ustawa nie reguluje natomiast wysokości oprocentowania, które pozostaje dowolne, lecz skupia się wyłącznie na dodatkowych kosztach towarzyszących kredytowi.
Ustawa antylichwiarska działa poprzez system dwóch limitów, które pożyczkodawca musi bezwzględnie przestrzegać przy naliczaniu kosztów pozaodsetkowych:
Do pozaodsetkowych kosztów kredytu wlicza się prowizje, opłaty przygotowawcze, opłaty za wcześniejszą spłatę, koszty ubezpieczeń wymaganych przez pożyczkodawcę oraz wszelkie inne opłaty związane z udzieleniem kredytu. Nie wlicza się natomiast odsetek umownych oraz kosztów związanych z zabezpieczeniem kredytu (np. opłaty notarialne przy hipotece).
Przykład działania limitów antylichwiarskich dla pożyczki 5000 zł na 12 miesięcy:
| Element | Kwota | Limit |
|---|---|---|
| Kwota pożyczki | 5000 zł | - |
| Maksymalne PKPK (25% rocznie) | 1250 zł | Limit roczny |
| Maksymalne PKPK całkowite | 5000 zł | Limit całkowity |
| Prowizja faktyczna | 800 zł | ✓ Mieści się |
| Ubezpieczenie | 300 zł | ✓ Mieści się |
| Suma PKPK | 1100 zł | ✓ Poniżej 1250 zł |
Gdyby ta sama pożyczka była udzielona na 36 miesięcy, limit roczny wynosiłby 3750 zł (25% × 3 lata), ale limit całkowity nadal pozostałby na poziomie 5000 zł. W praktyce oznacza to, że przy dłuższych kredytach to limit całkowity staje się wiążący - suma wszystkich prowizji, ubezpieczeń i opłat nie może przekroczyć kwoty pożyczki.
Aktualne oferty z bazy BANKIO w kategoriach powiazanych z tym pojeciem.
Kwota kredytu
do 250 000 zł
Skorzystaj z Pożyczki Przekorzystnej w Banku Pekao S.A. Prowizja 0%, do 250 000 zł na dowolny cel, spłata do 10 lat i RRSO 8,18%. Szybka decyzja i pieniądze nawet w 1 dzień!
Kwota kredytu
250 000 zł
Skorzystaj z Pożyczki Internetowej w Alior Banku z 0% prowizji. Pożycz do 250 000 zł na okres do 10 lat z RRSO 9,15%. Szybki proces online i zdalne formalności.
Kwota kredytu
do 250 000 zł
Skorzystaj z Pierwszej Pożyczki w BNP Paribas z RRSO 9,25% dla nowych klientów. Pożyczka od 1000 zł do 250 000 zł, z 0% prowizji i stałym oprocentowaniem.
Kwota kredytu
do 30 000 zł
Skorzystaj z kredytu gotówkowego Erste Bank Polska do 30 000 zł z oprocentowaniem 7,69% i RRSO 7,97%. 0 zł prowizji i pierwsza rata nawet do 60 dni.
Kwota kredytu
15 000 - 50 000 zł
Skorzystaj z pierwszej pożyczki w PKO Banku Polskim z 0 zł prowizji i stałym oprocentowaniem 9,99%. Kwota od 15 000 zł do 50 000 zł, spłata do 60 miesięcy.
Kwota kredytu
do 300 000 zł
Zrealizuj swoje plany z kredytem gotówkowym VeloBanku. Prowizja 0 zł, RRSO 8,4%, kwota do 300 000 zł i okres kredytowania do 120 miesięcy. Wygodnie i bez wychodzenia z domu.
