Chargeback to procedura zwrotu środków na kartę płatniczą, inicjowana przez bank wydający kartę na wniosek posiadacza, gdy transakcja została przeprowadzona niezgodnie z regulaminem lub bez autoryzacji. Mechanizm ten chroni konsumentów przed nieuczciwymi sprzedawcami, błędami w rozliczeniach oraz nieautoryzowanym użyciem karty.
Procedura chargeback jest regulowana przez organizacje płatnicze (Visa, Mastercard, American Express) i stanowi formę ochrony konsumenckiej w systemie płatności kartowych. Posiadacz karty ma zazwyczaj 120 dni od daty transakcji lub wykrycia problemu na złożenie reklamacji, choć terminy mogą się różnić w zależności od typu problemu i regulaminu organizacji płatniczej.
Chargeback różni się od zwykłej reklamacji u sprzedawcy - to formalna procedura angażująca bank wydający kartę, bank akceptanta oraz organizację płatniczą jako arbitra. Sprzedawca może zakwestionować chargeback, przedstawiając dowody prawidłowego przeprowadzenia transakcji, co prowadzi do wieloetapowego procesu rozpatrywania sprawy. Cały proces może trwać od 30 do 90 dni, a w skomplikowanych przypadkach nawet dłużej.
Procedura chargeback składa się z kilku etapów angażujących różne strony transakcji:
Posiadacz karty zgłasza problem do swojego banku, przedstawiając powód reklamacji (brak towaru, podwójna płatność, nieautoryzowana transakcja, towar niezgodny z opisem). Bank wydający kartę weryfikuje zasadność reklamacji i tymczasowo zwraca środki na konto klienta, jednocześnie inicjując procedurę chargeback.
Dalsze kroki procedury:
Klient kupił laptop za 3 500 PLN w sklepie internetowym, płacąc kartą kredytową. Po 14 dniach towar nie dotarł, a sprzedawca nie odpowiada na wiadomości. Klient zgłasza chargeback do swojego banku.
| Etap | Termin | Kwota na koncie klienta |
|---|---|---|
| Transakcja | Dzień 0 | -3 500 PLN |
| Zgłoszenie chargeback | Dzień 14 | -3 500 PLN |
| Tymczasowy zwrot | Dzień 21 | +3 500 PLN (zwrot) |
| Decyzja końcowa | Dzień 65 | +3 500 PLN (zatwierdzone) |
Bank klienta tymczasowo zwrócił 3 500 PLN po 7 dniach od zgłoszenia. Sprzedawca nie przedstawił dowodu wysyłki, więc po 44 dniach organizacja płatnicza przyznała rację klientowi. Sprzedawca stracił 3 500 PLN za towar oraz zapłacił bankowi akceptanta opłatę 80 PLN za chargeback. Klient odzyskał pełną kwotę bez dodatkowych kosztów.
Aktualne oferty z bazy BANKIO w kategoriach powiazanych z tym pojeciem.
Premia
Do 500 zł
Zamów Kartę Kredytową z Żubrem w Banku Pekao S.A. i zgarnij 500 zł premii gotówkowej oraz do 7000 mil w programie Miles & More. Ciesz się podróżami i nagrodami!
Limit kredytowy
15 000 zł
Skorzystaj z karty kredytowej Provi Sm@rt od Provident i odbierz do 1000 zł premii. Ciesz się limitem do 15 000 zł i okresem bezodsetkowym do 31 dni. Idealna na codzienne zakupy i…
Limit kredytowy
6000 zł
Złóż wniosek online o kartę kredytową AXI Card i otrzymaj do 60% limitu na swoje konto w 15 minut. Bez zbędnych formalności, z elastycznym spłacaniem.
Premia
Do 450 zł
Skorzystaj z promocji BNP Paribas i odbierz do 450 zł w e-kodach Allegro za aktywne używanie karty kredytowej Mastercard. Dodatkowo, brak opłat za kartę przez pierwsze 12 miesięcy.
Limit kredytowy
10 000 zł
Halvo to karta kredytowa online z limitem do 10 000 zł. Minimum formalności, elastyczne spłaty i brak prowizji oraz odsetek przez pierwsze 30 dni dla nowych klientów.
